La fraude à la mule est une arnaque bancaire discrète qui gagne du terrain en France. Voici ce que l’on sait et comment l’éviter.
Faites attention ! Ce faux virement peut vous transformer en complice malgré vous
Les escroqueries financières ne cessent d’évoluer, profitant à la fois des nouvelles technologies et de la crédulité des particuliers. Une méthode encore peu répandue en France, la fraude dite « à la mule », commence à susciter des inquiétudes chez les autorités et les institutions financières. Sous cette appellation apparemment innocente se dissimule un procédé redoutable pour le détournement et le blanchiment d’argent, généralement à l’insu des victimes.
La fraude à la mule, une escroquerie bancaire encore méconnue
Le principe repose sur l’utilisation involontaire de particuliers comme intermédiaires financiers. Le fraudeur effectue d’abord un virement vers le compte de sa cible, sans que celle-ci n’ait rien demandé. Peu après, il la contacte, le plus souvent par message, en expliquant qu’il s’agit d’une erreur de transfert. Il insiste alors pour que la somme soit renvoyée. En apparence, la demande semble légitime et sans danger. Pourtant, le piège se referme à ce moment précis.
En restituant l’argent, la victime utilise son propre compte bancaire pour effectuer le transfert des fonds. Cette démarche obscurcit la provenance du transfert initial et rend le traçage de l’argent particulièrement difficile, ce qui donne aux fraudeurs la possibilité de dissimuler des ressources provenant d’activités illicites. Plusieurs cas ont été signalés ces derniers mois en France. Certains particuliers ont reçu des sommes modestes via des services de paiement instantané, avant d’être soumis à de fortes pressions pour restituer l’argent. Ceux qui ont résisté l’ont souvent fait sur les conseils de leurs banques, évitant ainsi des conséquences juridiques et financières.
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Les bons réflexes face au piège de la mule
Pour se protéger de ce type de fraude, quelques règles essentielles doivent être respectées. Il est impératif de ne jamais communiquer ses identifiants bancaires, y compris à des interlocuteurs se présentant comme des employés de sa banque. Même si la prudence est de mise, des fuites d’IBAN ont récemment été constatées, ce qui rend la vigilance encore plus nécessaire. Il convient également d’ignorer tout lien suspect reçu par message ou par courriel, notamment ceux promettant des gains rapides, des cadeaux ou alertant d’un prétendu problème urgent.
La méfiance doit aussi s’appliquer aux relations nouées en ligne. Si certaines peuvent être sincères, toute demande d’argent, de virement ou de placement financier doit immédiatement éveiller les soupçons. Enfin, au moindre doute, il faut contacter son établissement bancaire et, si nécessaire, les forces de l’ordre, afin de connaître la procédure à suivre et éviter de devenir, malgré soi, un maillon d’une chaîne frauduleuse.
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Source : BFMTV
